Assurance Vie

Reactie van Hans van Cittert op 10 Januari 2025 op 10.30

Geen makkelijke vraag, er bestaat geen site waar je de resultaten van de verschillende verzekeringsmaatschappijen naast elkaar kan leggen. Ook de verzekeringsvorm wijkt af van b.v. pensioenopbouw in Nederland. Wij hebben een assurance vie via "Agipi", een dochter van Axa banque. Je kan flexibel inleggen, geeft jaarlijkse rente, heeft belastingvoordeel en je maakt zelf uit wanneer en hoeveel je weer opneemt. De AXA verzekering tussenpersonen zijn de aanspreekpunten voor Agipi. Het beste is om je erg goed in te lezen in deze materie. Voorwaarde is wel dat je de Franse taal goed begrijpt. Een expert-comptable is een aanrader om daar de belastingfaciliteiten mee door te nemen. 

Reactie van Jacques van HOUT op 10 Januari 2025 op 11.09

Ik neem aan dat u de principes al kent maar toch goed om die op een rijtje te hebben : https://www.economie.gouv.fr/particuliers/souscrire-contrat-assuran...

Voor de rest is het inderdaad erg moeilijk om alle aanbiedingen met elkaar te vergelijken. Wij hadden het hele simpel gehouden (bij de Banque Postale). Er zijn er die rentabeler zijn maar met meer risiko en dat was dstijds onze keus niet. Uiteindelijk hebben we de assurance vie gebruikt om een nieuwe woning te kopen. Een goed project voor ons. Dus hangt het er van af wat men er van verwacht en  wellicht ook van de hoogte van het te investeren kapitaal.

Reactie van Henri Bik op 10 Januari 2025 op 12.22

'Que Choisir' is een Franse organisatie vergelijkbaar met de Consumentenbond in Nederland. Zij hebben de Assurances Vie met elkaar vergeleken:  LINK

Gezien het financiële belang in dezen lijken mij dekosten van een lidmaatschgap wel een terechte investering.

en... het rendement is belastingvrij

Reactie van Wilko van Rooijen op 11 Januari 2025 op 13.18

Er zijn inderdaad toch wel de nodige vergelijkingssites, denk ik. Google ook maar eens op iets van 'meilleurs assurance vie'.  Ik heb nogal wat studie gedaan voordat ik in een aantal contracten heb belegd. Mijn overwegingen waren:

1; Welk risicoprofiel ben je? Er zijn typisch veel contracten die in minder-of-meerdere mate beleggen in 'fonds euros à capital garanti'. Weinig risico, maar die brengen niet veel op. Obligaties iets meer rendement, iets meer risico. Aandelen nog meer risico, maar ook weer meer rendement. Hoe langer je horizon voordat je geld nodig hebt, hoe meer risico je kan nemen

2. Kosten zijn heel belangrijk. Dat lijken allemaal kleine %s, maar tikken aan. Geen kosten bij inleggen & opnames & recalibraties zijn wel gemeengoed. Maar de beheerkosten als vergoeding ('gestion') voor de tussenpersoon ('courtier') of bank/verzekeringsmij  -met of zonder hulp met het beleggen - kunnen aantikken

3. Ik heb zelf een aantal contracten met 'gestion libre' (=zelf de beleggingen beheren), waarbij ik beleg in indexen op wereldwijde aandelen en € obligaties door middel van ETFs (trackers). Zelfs dan betaal je een beheersvergoeding, variërend van 0,5% -1%. Die ETFs zijn een goedkoop beleggingsmiddel: vele malen goedkoper dan bijv. beleggingsfondsen. Ik heb 40% in obligatie ETFs en 60% in aandelen ETFs, maar als gezegd hangt dat van je risicoprofiel af - en dat kan je over tijd aanpassen

4. Het klopt dat je wel kennis van de materie moet hebben- of opbouwen. Maar ik heb enig wantrouwen tegenover tussenpersonen in deze zaken. En daarnaast krijg je als 'buitenlander' te maken wat specifieke zaken waar franse tussenpersonen je niet mee kunnen gaan helpen

Succes!

Reactie van IJsbrand H. de Jong op 11 Januari 2025 op 15.14

Enorm bedankt allemaal. Dit is super behulpzaam. Ik had me een beetje ingelezen en ben redelijk vertrouwd met de materie, maar hier kan ik goed verder mee. Dank! 

Reactie van Peter de Klerk op 11 Januari 2025 op 18.24

Ik heb gewoon een assurance-vie afgesloten bij de Crédit Mutuel bank. Dat verloopt naar wens en dat brengt flink wat op.
Peter de Klerk

Reactie van leroux op 12 Januari 2025 op 8.51

denk er wel aan als je geld opneemt binnen een bepaalde periode is de rente niet belastingvrij

Reactie van leroux op 12 Januari 2025 op 8.53

zelf hebben we sinds 1995 2 levensverzekeringen lopen bij de macif - is trouwens voor de erfgenamen ook belasting vrij maar is wel gebonden aan leefdtijd

Reactie van Hans van Cittert op 13 Januari 2025 op 12.02

IJsbrand heeft iedereen bedankt voor de bijdrage en ziet dat dus als afsluiting voor zijn vraag. Toch zit mij dat niet lekker. De geleverde commentaren en opmerkingen zijn nogal divers maar niemand gaat echt dieper op deze materie in en dat is jammer. Niet aan de orde gekomen: De wachttijd van acht jaar i.v.m. opname onder gunstige belastingvoorwaarden, daarna de vaak onterecht ingehouden Prélèvement Forfaitare van 7.5 °/° over het vrij gestelde gedeelte, de vrijstelling van € 4600,-- per persoon v.w.b. belastingen, de abattement die je krijgt , zie punt 2DH Ass.vie op het belastingformulier. Overigens:Ook de inhouding van de "contribution sociales" is nooit verder uitgewerkt. Diegene die dit betaalt, welke rechten kunnen daaruit worden ontleend? Mogelijk valt daaronder ook het recht om je bij Ameli aan te melden? Dat zou wat zijn want dan kunnen de personen die nu ziektekosten via Nederland betalen heel wat geld besparen!  Résumé: Wie heeft de kennis en wil die ook delen, om hier verder op in te gaan? 

Reactie van Wilko van Rooijen op 14 Januari 2025 op 14.59

Zeker waar dat niet alle antwoorden zijn gegeven. Inlezen is een must en dan komen zeker de voordelen (=geen inhoudingen over winst tot genoemd maximum na 8 jaar + extra hoge vrijstelling voor erfbelasting voor stortingen voor 70 jaar ouderdom) tevoorschijn, als deze al niet de reden waren waarom de 'interesse is gewekt'. Overigens: als oa een S1 formulier kan worden overlegd zouden er geen inhoudingen CSG (9,2%) en CRDS (0,5%) hoeven te worden gedaan door de bank/verzekeraar over de winst in uitkeringen. Dat gaat zeker niet vanzelf en succesvolle uitkomst van een discussie ook niet gegarandeerd, heb ik gemerkt. Volgens mij mag/moet de 'prélèvement solidarité' ad 7,5% wel worden ingehouden - want dat is eigenlijk geen 'prélèvement social', maar een belasting. Antwoorden op de vragen over de rechten verbonden aan ten onrechte ingehouden 'prélèvement sociaux' en  recht op aanmelding bij Ameli en daarmee eventueel de buitenlandbijdrage van het CAK vermijden, moet ik aan anderen laten (maar de mogelijkheden lijken me wat vergezocht...)

Je reactie hieronder, dit zijn de huisregels.