Hypotheek 2e huis

Nederlandse vrienden van ons, woonachtig in Nederland, overwegen een maison secondaire te gaan kopen in Frankrijk. Zij vragen zich af waar zij het beste een hypotheek hievoor kunnen afsluiten, in Nederland of in Frankrijk. Gaarne tips.

_____________________________

☑️ Beste plaatser van dit bericht,

fijn dat je gebruik maakt van dit forum. Doe alsjeblieft mee met de discussie die volgt op je bericht! Reageer zelf op de reacties die anderen geven. Dat mag ook best een bedankje zijn.

_____________________________

Rubrieken,

Klik hieronder voor meer berichten in dezelfde rubriek.

20221113, Geldzaken

< Vorige bijdrage

Reactie van Henri Bik op 14 November 2022 op 1.08: Het was ironisch bedoeld Ineke, maar ik ben het volledig met je eens dat een tweede huis pas redelijk is als je daarvoor geen hypotheek nodig hebt. De tijd dat je van schulden maken in Nederland rijk werd is naar mijn mening voorbij.

Reactie van Ineke Stofmeel op 14 November 2022 op 8.50: Oh ja, natuurlijk... :-))

Ik ben het helemaal met je eens Henri. Bovendien vind ik ook dat je gewoon de tering naar de nering moe zetten. Natuurlijk is het normaal dat je een hypotheek neemt voor je hoofdwoning. Maar een tweede hypotheek voor een tweede huis is een veel te groot risico en gaat m.i. te ver. Ik ken verhalen van mensen die de hypotheek op hun hoofdwoning aanzienlijk verhoogden om een tweede huis in Frankrijk te kunnen kopen. Vervolgens krijgt het stel ruzie en gaan uit elkaar. De ellende is dan niet te overzien. Of je raakt werkeloos en kunt de aflossingen niet meer betalen. Dus ik snap heel goed dat banken in Frankrijk geen hypotheek verstrekken.

Nee: koop dat tweede huis dan pas als je centen hebt en dus zorgeloos het huis kunt betalen.

Reactie van Andreas Chatziantoniou op 14 November 2022 op 8.57: Toen wij in 2020 besloten hebben om ons tweede huis in Frankrijk te kopen was er geen gewone Nederlandse bank die een hypotheek or huizen in het buitenland wilde verstrekken. Volgens mij doet dit alleen nog de MeesPierson bank. Maar voordat je daar klant wordt heb je al drie keer je tweede huis gewoon zelf betaalt.

Wij hebben toen nog bij de BNP Paribas gekeken. Na een dramatisch traject heb ik de bank verteld dat ze hun hypotheekofferte daar kunnen verstoppen waar de zon niet schijnt. Ik heb toen bij mijn bedrijf een lening genomen en het huis zelf betaalt.

Voor zover ik weet is het met het verkrijgen van een hypotheek voor een tweede huis in Frankrijk tegenwoordig heel moeilijk om bij een Franse bank terecht te komen.

Dus zou je bijna kunnen zeggen dat een tweede huis alleen maar voor de mensen is weg gelegd die voldoende middelen hebben om het zonder bank te kunnen financieren.

Reactie van Ineke Stofmeel op 14 November 2022 op 9.02: Inderdaad Andreas: een tweede (vakantie)huis is alleen toegankelijk voor mensen die het kunnen betalen. Een daar is niks mis mee. Het is een extra luxe. Zoals ik al zei: tering naar de nering zetten. Een hoofdwoning is strikt noodzakelijk, want je hebt een dak boven je hoofd nodig. Ik ga ook geen tweede dure auto kopen die ik eigenlijk niet nodig heb. Behalve als ik dit zonder problemen kan betalen.

Reactie van Andreas Chatziantoniou op 14 November 2022 op 12.33: @Ineke

Je hebt (helaas) gelijk.

Toch denk ik, dat de banken hier business laten liggen. Natuurlijk moet je niet iedereen een (tweede) hypotheek geven, en zeker bij een tweede huis moet de lat voor de bank duidelijk hoger liggen. Echter is de OG markt in andere landen niet fundamenteel anders dan in Nederland. Je kunt als bank ook met lokale contactpersonen werken, die een goede inschatting van de waarde van het huis opstellen, kijken of je zo'n huis bij gedwongen verkoop ook kwijt kunt, enz.

De banken hebben echter, mede gedwongen door een hoop regels, geen zin meer in dit soort extra werk.

Reactie van Ineke Stofmeel op 14 November 2022 op 13.28: Inderdaad Andreas, de moeilijkheid voor Franse banken is dat ze heel moeilijk verhaal kunnen halen bij buitenlanders die in Fr een hypotheek nemen. Stel dat zo'n buitenlander niet meer wil of kan betalen. Hij woont dus niet in Frankrijk en dan kan die Franse bank heel moeilijk beslag leggen op het salaris of zo. Ze kunnen misschien (want dat vraag ik me nog af) beslag leggen op het gehypothekeerde huis. Geeft ook een hoop trammelant.

Reactie van Jeannette op 14 November 2022 op 17.49: Een Franse bank zou gewoon beslag kunnen leggen op een Nederlandse bankrekening en de hypotheek kunnen innen of het huis gedwongen kunnen verkopen. Dat is geen enkel probleem zolang de eigenaar die niet wil of kan betalen in Europa woont.
De banken hebben daar inderdaad simpelweg geen zin in want het kost wel iets meer inspanning en tijd.

Maar daarnaast functioneren Franse banken echt anders en moet een hypotheek uiterlijk voor het pensioen zijn afgelost, worden er geen aflossingsvrije hypotheken verstrekt en moet je minimaal 10% tot 20% eigen geld meebrengen en bij een tweede woning echt nog meer.

Dus een hypotheek krijgen in Frankrijk terwijl je in het buitenland woont is echt een bijna onbegonnen zaak, of je moet de bankdirecteur persoonlijk kennen.

Reactie van Elloy op 16 November 2022 op 9.55: Ik heb 6 jaar geleden gewoon een hypotheek bij CIC kunnen krijgen voor een tweede huis in Frankrijk. Dat je in Nederland woont en werkt is geen standaard toets. Er zullen vast banken zijn die dat als te ingewikkeld ervaren. Een van de eisen is dat de totale woonlasten in NL en FR niet hoger zijn dan (ik meen) 33% van het netto inkomen. Ook wordt de looptijd van de hypotheek vaak beperkt tot aan het moment dat de klant de pensioenleeftijd bereikt. Ook moet er rekening worden gehouden met een maximale leensom van 70-85% van de waarde van de woning. Maar dat kan allemaal per bank verschillen. Als uw vrienden snel een indicatie willen, dan zouden ze eens contact kunnen opnemen met Ad van Hal: https://www.europahypotheek.nl/frankrijkhypotheek/

PS de 'adviezen' over het aankopen van een tweede huis zonder hypothecaire financiering zijn goedbedoeld maar tonen slechts een gebrek aan adviesvaardigheid

Reactie van Ineke Stofmeel op 16 November 2022 op 13.17: Ik denk juist dat het advies van aankoop tweede huis zonder hypotheek wèl goedbedoeld is. En het toont wel degelijk adviesvaardigheid. Waarom? Om mensen te behoeden voor impulsaankopen en/of financiële problemen. Zoals ik al eerder aangaf: huwelijken ontploffen omdat men dat leuke tweede huis in Frankrijk zo graag wil en dan toch maar een tweede hypotheek en ze kunnen het toch niet betalen. Of allerlei boetes, omdat men toch die hypotheek niet rond krijgt. Of dat men te laat inziet dat die (dubbele) maandelijkse lasten toch wel tegenvallen. En men zich realiseert dat ze het niet van de belasting kunnen aftrekken, etc., etc.

Als je een tweede huis koopt zonder hypotheek dan ben je wel helemaal zorgenvrij.

Reactie van Andreas Chatziantoniou op 16 November 2022 op 15.34: @Elloy

PS de 'adviezen' over het aankopen van een tweede huis zonder hypothecaire financiering zijn goedbedoeld maar tonen slechts een gebrek aan adviesvaardigheid

Financieel advies is een heel ingewikkeld vak. Onder meer omdat de ene klant niet de andere is. Het is in ieder geval de meest eenvoudige manier om een tweede huis te kopen als je het zonder hulp van een bank zou kunnen doen. Betekent niets anders dan dat je het geld op de plank hebt liggen. Of dit fiscaal de meest aantrekkelijke manier is kan per klant verschillen.

Echt moet het je te denken geven dat de lokale banken, in het land waar je een huis wilt kopen, zeer terughoudend zijn. Dit doen ze niet omdat er geen business in zit - wat wel het geval is - maar omdat ze hoogstwaarschijnlijk te vaak slechte ervaringen hebben gemaakt.

Een tweede huis is iets heel anders dan je hoofdverblijf. Het dak boven je hoofd heb je nodig. Dit is bij het tweede huis anders. Eigenaren van een tweede huis zullen altijd hun middelen over twee huizen moeten verdelen. Met name het onderhoud van een tweede huis kan sneller achterwege blijven omdat het niet je hoofdverblijf is. Dit kan een negatief invloed op de waarde van het huis hebben. En dat ziet de bank liever niet, omdat het onderpand (het huis) met minder waarde een groter risico levert.