Ervaring met een Nederlandse Bank voor een hypothecaire lening 2e huis in Frankrijk

Wie heeft er goede ervaring met een Nederlandse Bank voor een hypothecaire lening 2e huis in Frankrijk, als dit überhaupt mogelijk is.

Als dit niet mogelijk is hoor ik graag de ervaringen met Franse banken.

Wij ons aan het oriënteren vandaar.

Salut RoB.

_____________________________

☑️ Beste plaatser van dit bericht,

fijn dat je gebruik maakt van dit forum. Doe alsjeblieft mee met de discussie die volgt op je bericht! Reageer zelf op de reacties die anderen geven. Dat mag ook best een bedankje zijn.

_____________________________

Rubrieken,

Klik hieronder voor meer berichten in dezelfde rubriek.

20210420, Geldzaken

Volgende bijdrage >

Reactie van Ruud Hagens op 21 April 2021 op 9.29: Ik heb in 2020 een hypotheek kunnen afsluiten voor een 2e huis in Frankrijk, maar het is naar ik heb begrepen niet vanzelfsprekend dat dat lukt. Banken zijn blijkbaar niet meer zo 'vrijgevig' als vroeger. Dat heeft volgens mij vooral te maken met regelgeving van financiële toezichthouders. Een paar algemeenheden die ik je mee kan geven (en die je wellicht via google al wel wist):

- Buitenlandse banken financieren geen onroerend goed in Frankrijk. Je bent aangewezen op een Franse bank. Meeste kans op succes is het proberen te (laten) regelen vanuit Frankrijk. Het inschakelen van een (financieel) intermediair vergroot je kansen (maar kost ook geld).

- Mocht je in Nederland overwaarde hebben op onroerend goed, dan kun je proberen om die overwaarde met een Nederlandse hypotheek te incasseren en in te zetten voor de aanschaf van je Franse onroerend goed.

- Franse banken financieren als regel 85% van de aankoopsom. Voor de resterende 15% en de aankoopkosten heb je eigen geld nodig. De kosten van de financieel intermediair kon ik wel mee financieren boven op die 85%.

- Stelregel is dat je in Frankrijk 30% van je inkomen kunt aanwenden voor financieringen. Daar tellen financieringen in Nederland natuurlijk in mee.

Dit zijn zoals ik al zei algemene uitgangspunten. Iedere situatie is uniek, dus er zullen vast en zeker mensen zijn die iets hebben kunnen organiseren dat hier niet binnen past, maar het geeft je een beetje richting over de haalbaarheid van je plannen.

Het is mij gelukt om als Nederlander, wonend en werkend in Nederland, een hypotheek in Frankrijk te krijgen, dus het is in ieder geval niet onmogelijk. Omdat het voor mij de eerste keer was dat in onroerend goed in Frankrijk wilde kopen heb ik er voor gekozen om een aankoopbegeleider in te schakelen. Ik wilde de kans van niet slagen door onwetendheid en taalproblemen zoveel mogelijk verkleinen. De aankoopbegeleider heeft mij, via een Franse financiële intermediair, aan een hypotheek bij een Franse bank kunnen helpen. Of het ook gelukt was als ik het zelf rechtstreeks had geprobeerd zullen we nooit weten, maar ik vermoed dat de weg waarlangs ik bij de bank binnen ben gekomen zeker heeft geholpen. Je moet nog steeds zelf een heleboel aanleveren, bij de bank langs, nog eens een heleboel aanleveren, weer bij de bank langs etc., en de bank heeft zich natuurlijk ook te houden aan allerlei regels omtrent hypotheken, maar als je aanvraag binnen die regels past kan het dus wel. Met de Franse slag weliswaar (ik zal je de details besparen). Ik heb de extra kosten van de aankoopbegeleiding en de intermediair op de koop toe genomen. Het doel heiligt de middelen.

Reactie van Wim van Teeffelen op 21 April 2021 op 9.32: Ik ben het eens met Wilm, ook in mijn praktijk zie ik geen enkele geslaagde aanvraag bij een Nederlandse bank. De laatste Nederlandse bank die het licht heeft uitgedaan voor buitenlandse hypotheken was de Rabobank en dat is al ruim meer dan vijf jaar geleden. Mogelijk is een Nederlandse bank nog wel te interesseren als je in Nederland een onderpand kunt geven met minimaal een even grote waarde als de waarde van het aan te kopen Franse huis.

Op dit moment zie ik ook geen grote interesse bij Franse banken om buitenlanders van een hypotheek te voorzien, al zijn daar zeker mogelijkheden. De regels en eisen zijn echter heel streng. Een minimale hypotheek van €100.000 of €150.000 is heel normaal, immers de banken verdienen nauwelijks op een hypotheek met deze lage rentestanden en de administratieve rompslomp neemt jaar-op-jaar toe.

Ik zie dus het aantal dossiers met een bancaire hypotheek heel snel afnemen. Tien jaar geleden was dat nog driekwart van onze dossiers, inmiddels is het ruim minder dan een kwart en in 2021 heb ik er pas één. Dit zijn de alternatieven:

- credit vendeur: de verkoper laat een bedrag in het pand zitten en de koper koopt dus in feite op afbetaling. Gunstig voor de verkoper die het geld niet nodig heeft: hij krijgt dan nog 2-2,5% op zijn geld, beter dan de negatieve rente bij de bank. Dit gaat natuurlijk niet op als de verkoper de opbrengst onmiddellijk nodig heeft.

- Tweede hypotheek op het Nederlandse huis, zoals hierboven ook al aangegeven. Dat is bijna gratis geld en gezien de overwaarde van heel veel Nederlandse huizen een steeds vaker voorkomende route.

- Verkoop van het Nederlandse huis en daarvoor in de plaats een mooi Frans huis en een pied-à-terre in Nederland. Huizen brengen waanzinnig veel op in Nederland momenteel. Na verkoop van een rijtjeshuis in Nederland kun je op het Franse platteland nog altijd een aardig paleisje kopen.

- Private financiering. Als je tegenwoordig wat spaargeld hebt, word je zwaar gestraft. Negatieve rente is normaal geworden + inflatie + box 3 belastingen en je spaargeld verdwijnt als sneeuw voor de zon. Je hoeft het alleen maar bij een bank in te leveren en je ziet het jaar-op-jaar minder worden. Misschien heeft u nog een kennis, een familielid, een vriend in deze positie. Een rendement van 2-2,5% in uw Franse huis kan dan interessant zijn.

Kortom, ook al trekken de banken zich steeds verder terug, met enige creativiteit zijn er nog altijd financieringsmogelijkheden voor een Frans huis.

Wim

Reactie van Rob O. op 21 April 2021 op 10.21: Beste Mensen,

Dank voor deze informatie, het is helder.

100% zelf financieren gaat helaas niet lukken maar 50% wel.

We gaan op zoek naar een intermediar voor de bankzaken.

Fijne dag allemaal.

Groet,

RoB

Reactie van Jako op 21 April 2021 op 11.58: @Robert de Trapiere: Niemand heeft het over het aftrekken van de hypothecaire lening.

Je mag uiteraard wel schuld verrekenen met vermogen.

Stel je hebt 2 ton belegd vermogen, over die 2e ton betaal je iets van 1,2% vermogensbelasting en behaal je 4% rendement. Netto 2,8% rendement

Als je nu een huis wilt kopen van een ton kun je die cash afrekenen, maar dan heb je ook geen rendement meer.

Neem je een lening van een ton tegen 1% rente, dan betaal je daarover geen vermogensbelasting meer, maar je houdt wel het rendement van 4%. Je netto rendement gaat omhoog van 2,8% naar 3%. Hoe lager de hypotheek, hoe hoger je rendement. Met zowel een huis als een beleggingsportefeuille als onderpand moet de rente zeer laag kunnen.

Cash betalen is dus niet per definitie voordeliger, juist als je het kunt veroorloven.

Reactie van Maikel op 21 April 2021 op 12.20: Kijk eens bij BNP Paribas, international buyers: https://international-buyers.bnpparibas.com/

Ze hebben ook Nederlands sprekende contactpersonen.

Reactie van Robert T op 21 April 2021 op 20.19: @jako...merci uitleg

Reactie van Rob O. op 27 April 2021 op 11.03: Allen dank voor de hulp met name Maikel, door zijn link goed contact met nederlands sprekende dame. Snel attent en helder tot nu toe, gaat de goede kant op!

Reactie van Rob O. op 21 Januari 2022 op 14.33: Ik zie net dat ik nooit bedankt heb voor jullie reacties, excuses hiervoor.

We zijn met onze huisbankier er niet uitgekomen, ben 60 en pensioen inkomen is straks lager.

Nu in gesprek met Franse bank na afwijzing andere; 60 jaar en pensioen inkomen te laag.

Met behulp van Ronald Claes zijn we nu zover gekomen. Einde inzicht maar kan nog mis gaan.....

nu wil de bank de vertaalde belasting aanslagen en rekening overichten van afgelopen 3 maanden, iemand hier nog iets creatiefs voor:)?

Reactie van Jeannette op 21 Januari 2022 op 14.37: Ja hoor Brittany van dit forum is beëdigd vertaler je vind haar op de Nedergids:

Onder dienstverleners -> communicatie-> vertalers

Reactie van Rob O. op 5 Maart 2022 op 22.34: Beste Mensen,

Het is bijna zover, we gaan rond 25 Maart tekenen en de sleutels ontvangen bij de Notaris, ppfffff heeft even geduurd maar we komen er. M.b.v. Ronald Claes hebben we de lokale bank benaderd en is het rond gekomen. Nu snel ons huis in nederland verkopen en dan op naar Frankrijk. We hebben ook een gite dus als je er een keer uit wilt en van het uitzicht genieten dan ben je welkom.

Dank voor alle adviezen en tips!