Het franse zorgsysteem

Omdat in dit forum door nieuwkomers in Frankrijk regelmatig vragen verschijnen over het franse zorgsysteem, heb ik besloten mijn standaardantwoord op die vragen vast te leggen in een artikel. Dan kan ik daar in het vervolg simpelweg naar verwijzen.

Het basiszorgverzekeringssysteem in Frankrijk is heel anders is geregeld dan in Nederland. Het franse basiszorgstelsel is vastgelegd in de Wet PUMa (Loi de la Protection Universelle Maladie). In het algemeen kun je stellen dat de basisverzekering vrijwel alles vergoedt. Maar niet volledig, zoals in Nederland. (Aan de andere kant betaal je hier ook geen jaarlijkse eigen bijdrage.) In de basisverzekering zijn voor alle medische verrichtingen en voor bezoeken aan artsen, specialisten en tandartsen en voor hun medische handelingen basistarieven vastgesteld. Die zijn laag. Van die lage tarieven vergoedt de basisverzekering (Caisse Primaire d'Assurance Maladie oftewel CPAM) in het algemeen 70%.

Omdat de vastgestelde basistarieven zo laag liggen, rekenen veel specialisten en tandartsen véél meer dan het basistarief. Toch krijg je als patiënt maar 70% van het basistarief vergoed. Alleen wanneer je lijdt aan een erkende chronische ziekte (ALD = Affection de Longue Durée), krijg je 100% van de basisvergoeding terug. ("Erkend" wil zeggen dat de ziekte op een vastgestelde lijst met chronische ziektes voorkomt.) Zie voor de lijst met erkende chronische ziektes bijvoorbeeld Service Public. De overschrijdingen van de tarieven door specialisten komen dan nog steeds (gedeeltelijk) voor eigen rekening. Zie Ameli.fr.

Ook voor hulpmiddelen, zoals bijvoorbeeld hoortoestellen en brillen waren in het verleden bijzonder lage basisvergoedingen vastgesteld, waardoor je als patiënt heel veel moest bijbetalen. Per 1 januari 2020 zijn nieuwe vergoedingen voor brillen en mondprotheses ingegaan, waardoor je daarvoor (althans voor bepaalde goede modellen) niets meer hoeft bij te betalen, wanneer je tenminste naast je basisverzekering ook een aanvullende verzekering hebt. In 2021 volgen de hoortoestellen. Je moet wel kenbaar maken dat je in het kader van deze nieuwe regeling een bril, mondprothese of hoortoestel wilt aanschaffen!

Voor al die niet-vergoede ziektekosten kun je een aanvullende verzekering afsluiten. Die wordt in Frankrijk aangeduid met "complémentaire", hoewel vaker het woord "mutuelle" wordt gebruikt. Ook als verdragsgerechtigde (een Nederlander of Belg die AOW en/of pensioen of een uitkering uit Nederland of België ontvangt) kom je, wanneer je aan de voorwaarden voldoet, in aanmerking voor de CSS. Zie Droit-Finances.com. Ook als verdragsgerechtigde (een Nederlander of Belg die AOW en/of pensioen of een uitkering uit Nederland of België ontvangt) kom je, wanneer je aan de voorwaarden voldoet, in aanmerking voor de CSS.

Ook deze aanvullende verzekeringen zijn anders geregeld dan in Nederland. De premie wordt bepaald naar leeftijd en zij werken met percentages (behalve de CSS). Je kunt je bijvoorbeeld voor 100% verzekeren, voor 200% of voor 300%. Dan vult de mutuelle de 70% vergoeding van de basisverzekering aan tot respectievelijk deze percentages. Wanneer een specialist bijvoorbeeld 2,5 keer de vastgestelde basisvergoeding vraagt, krijg je met een 300%-verzekering alles vergoed, maar met een 100%-verzekering slechts het vastgestelde basisbedrag. Een voordeel van de meeste mutuelles à 300% is ook dat je in een ziekenhuis recht hebt op een eenpersoonskamer (voorzover beschikbaar).

Bij sommige mutuelles kun je ook bij lagere verzekerings-percentages tegen bijbetaling kiezen voor het recht op een eenpersoonskamer. Daarnaast bieden mutuelles vaak een verzekering aan die alleen geldt voor ziekenhuisopname. De premie daarvoor is uiteraard lager.

Maar... mutuelles (behalve de CSS) rekenen in Frankrijk premie naar leeftijd. Voor 65-plussers zijn deze premies niet mis. En wanneer de CPAM een bepaald medicijn of een behandeling niet vergoedt, vergoedt ook de mutuelle niets.

Je kunt je als verdragsgerechtigde ook in Nederland laten behandelen. Met de EHIC-kaart (aan te vragen bij o.a. het CAK) heb je recht op de voorzieningen van de NL basisverzekering. Maar eventuele bijkomende kosten moet je zelf betalen, want de franse basisverzekering vergoedt geen ziektekosten in het buitenland en de mutuelle dus ook niet.

Extra aandacht verdient de CMUNF (Club van Medische Uitvoerders voor Nederlanders in Frankrijk). Deze vereniging is opgericht door verzekeringskantoor Butet en De Jong (met enkele NL-sprekende medewerkers), met als doel om lagere premies te kunnen bedingen bij mutuelles. Bovendien geeft de CMUNF voorlichting over medische zorg aan Nederlanders die in Frankrijk wonen. Ook aan April-international.com (Frans, Duits en Engels), waar de CMUNF haar ziektekostenverzekering heeft ondergebracht, zijn diverse NL-sprekende medewerkers verbonden.

Deze gids biedt ook veel informatie voor NL verdragsgerechtigden, evenals de FANF-website. De gids is inmiddels wel verouderd, ZIN is bijvoorbeeld CAK geworden, maar hij biedt nog steeds veel nuttige informatie.

(De CPAM gaat over de basisverzekering voor burgers in het algemeen. Voor agrariërs is dat de MSA (Mutualité Sociale Agricole). Voor mensen zonder (voormalig) arbeidsinkomen (werk, pensioen) bestaat de CMU (Couverture Maladie Universelle). Daarvoor kun je eventueel in aanmerking komen wanneer je minimaal drie maanden legaal in Frankrijk verblijft, bij immigratie een ziektekostenverzekering hebt en kunt aantonen dat je voldoende middelen van bestaan hebt om geen beroep te hoeven doen op de franse openbare kas.

Er bestaat ook een engelstalige hulplijn van de CPAM. Het telefoonnummer is 3646 of 08 11 36 36 46. Bereikbaar op werkdagen van 8.30 tot 17.30 uur.

_____________________________

☑️ Beste plaatser van dit bericht,

fijn dat je gebruik maakt van dit forum. Doe alsjeblieft mee met de discussie die volgt op je bericht! Reageer zelf op de reacties die anderen geven. Dat mag ook best een bedankje zijn.

_____________________________

Rubrieken,

Klik hieronder voor meer berichten in dezelfde rubriek.

20200831, Geldzaken, Gezondheid, Sport en Spel

Reactie van caroline bos op 1 September 2020 op 15.16: Wij zijn al 30 jaar in Frankrijk en zijn ga gepensioneerd. Wij hebben alleen het basispakket, mutuelle vinden wij te veel geld en we gaan niet maandelijks naar de dokter. Nu komt mijn vraag, wij betalen niks voor het "ziekenfonds" klopt dit wel?

Reactie van Leonard Rh op 1 September 2020 op 15.35: Via de eerder genoemde link naar infofrankrijk is te lezen dat voogdj meldt dat verdragsgerechtigden onder voorwaarden in aanmerking komen voor CMU-C (tegenwoordig CSS). Hij noemt echter één van de voorwaarden niet, namelijk dat de ziektekosten van de betreffende persoon vergoed worden door l'Assurance Maladie. En dat lijkt me niet het geval bij verdragsgerechtigden.
Verdragsgerechtigden vallen niet onder het Franse sociale stelsel. Het lijkt me dan ook vreemd, dat zij gebruik zouden kunnen maken van een voorziening uit dat Franse stelsel.

Overleden Reactie van Susan op 1 September 2020 op 15.51: nou ik begrijp de vraag v caroline niet helemaal.

Reactie van Daan op 1 September 2020 op 17.06: dat klinkt heel logisch @Leonard Rh

Overleden Reactie van Theodora Besse op 1 September 2020 op 17.16: Nu begin ik toch te twijfelen, Daan. Het was trouwens niet ik die dat in 2017 schreef, maar het was Jan de Voogd, gericht aan mij. Hij gaf daarin een link, die als je die aanklikt, is bijgewerkt op 21 augustus 2020. Daarin staat duidelijk dat de CSS een hulpmiddel is om je ziektekosten te betalen. Iedereen met een "bescheiden" inkomen heeft er recht op. En aangezien mutuelles niet onder het verdragsrecht vallen... Het inkomen betreft meestal het belastbare inkomen en wij betalen in Frankrijk belasting.

Aan de andere kant hebben Jako en Leonard ook een punt. Maar Jan de Voogd beweert het en hij is dé expert op het gebied van het verdragsrecht. Ook Alles Frans is meestal bijzonder goed geïnformeerd.

Ik zou zeggen, Daan, vraag CSS aan. Nee heb je en ja kun je krijgen. En laat ons de uitslag weten, liefst in dit onderwerp. Mocht die gunstig voor je uitvallen, dan zal ik meteen mijn artikel wijzigen.

Reactie van Daan op 1 September 2020 op 17.20: Ik ga het uitzoeken en laat het horen. Trouwens, even iets anders, een kennis van mij heeft z'n verdragsbijdrage stop kunnen zetten. Hij heeft AOW maar heeft ook een bedrijfje. Hij heeft me de bevestiging van het CAK laten zien....

Overleden Reactie van Theodora Besse op 1 September 2020 op 17.57: Inderdaad Daan, daar hebben we het ook al eens over gehad. Wim van Teeffelen beweerde bij hoog en bij laag dat dat bij het CAK niet meer lukte sinds de Loi PUMa (hetgeen ik geloofde, want hij had het zelf meegemaakt met een CAK-medewerker die er kennelijk ook de ballen verstand van had).

Maar Rob van Schijndel, die anders dan Wim verstand van EU-recht heeft, bevestigde dat de Loi PUMa daar geen enkele invloed op heeft. Zodra je (door een bedrijf of loondienst) in een land verplicht bent verzekerd, word je verdragsgerechtigde-af. Daar kan het CAK helemaal niets aan veranderen, ook al blijft sinds de Loi PUMa het FR verzekeringsnummer hetzelfde.

Reactie van Jako op 1 September 2020 op 18.31: Ja, dat klinkt logisch: zodra je in je woonland recht hebt op een zorgverzekering van dat land vervalt het verdragsrecht/plicht. Die plicht komt wel weer terug zodra dat recht in je woonland vervalt. Een tijdje een klein bedrijf runnen zonder dat dit een Franse pensioenuitkering oplevert zou resulteren in het tijdelijk opschorten van de plicht tot de bedrijfsvoering stopt.

Reactie van De Jong Peter op 2 September 2020 op 9.01: Beste Theodora en lezers,

Veel informatie is te vinden op de volgende link.

Qui peut bénéficier de la Complémentaire santé solidaire ?

-Pour bénéficier de la Complémentaire santé solidaire, vous et les membres majeurs de votre foyer devez : bénéficier de la prise en charge de vos frais de santé par l'assurance maladie ou maternité en raison de votre activité professionnelle ou de votre résidence stable et régulière en France.

-avoir des ressources qui ne dépassent pas le plafond fixé annuellement.

Als ik mij puur op deze regels baseer lijkt mij dat een gedrag rechtend recht heeft op de CSS. Het beste echter is het uit te proberen.

Met vriendelijke groet,

Reactie van Leonard Rh op 2 September 2020 op 10.08: @Peter
Je citeert uit het plaatje op genoemde website.

Verderop in de tekst staat:
"Vous avez droit à la Complémentaire santé solidaire :
si vous bénéficiez de la prise en charge de vos frais de santé par l'Assurance Maladie en raison de votre activité professionnelle ou de votre résidence stable et régulière en France (pour en savoir plus, consultez notre article La protection universelle maladie ;
et si vos ressources sont inférieures à un montant qui dépend de la composition de votre foyer."

Hier wordt "Assurance Maladie" met hoofdletters geschreven, verwijzend naar de organisatie. Niet onbelangrijk, lijkt me. Bovendien kunnen verdragsgerechtigden hierbij geen rechten ontlenen aan hun stabiele verblijf in Frankrijk, het Europese verdrag gaat voor.
We wachten af wat het onderzoek van Daan oplevert.