Ziektekostenverzekering in Frankrijk

Allereerst wil een ieder bedanken, die gereageerd heeft op mijn vraag over een bankrekening.

Nu wij toch echt voor het eind van het jaar definitief naar Frankrijk verhuizen, vroeg ik mij af of iemand ook goede tips/adviezen heeft over een af te sluiten ziektekostenverzekering?

Bij voorbaat dank,

Jan Biesheuvel

_____________________________

☑️ Beste plaatser van dit bericht,

fijn dat je gebruik maakt van dit forum. Doe alsjeblieft mee met de discussie die volgt op je bericht! Reageer zelf op de reacties die anderen geven. Dat mag ook best een bedankje zijn.

_____________________________

Rubrieken,

Klik hieronder voor meer berichten in dezelfde rubriek.

20180911, Geldzaken, Overheid

Reactie van Idzo Jansen op 13 September 2018 op 16.24: Maar mijn beste @Jako die , zoals jij stelt, kromme redenering is zo recht als het maar kan hoor? Immers vol is vol. En wat dan? Dan moet er toch een oplossing komen.....terug naar huis....ander ziekenhuis op een grotere afstand?In een acute situatie " Ben heel geinteresseerd in wat jij dan voorstelt.

Ik maak echter bezwaar tegen jouw ongefundeerd, vooringenomen "advies" aan nieuwkomers , die juist onze ervaring vragen.Wat is de jouwe? Ik verneem graag van jou wat dan jouw persoonlijke ervaringen zijn. Daar heeft @Jan Biesheuvel meer aan en misschien moet ik mijn mutuelle ook wijzigen?

Reactie van Idzo Jansen op 13 September 2018 op 16.26: @ Theodora Besse dank voor deze glasheldere update.

Overleden Reactie van Theodora Besse op 13 September 2018 op 16.44: Susan, bedankt voor het artikel.

Wat het meningsverschil tussen Jako en Idzo betreft: zelf ben ik 300% verzekerd (inclusief recht op eenpersoonskamer indien beschikbaar). Dat kost op mijn leeftijd veel geld aan premie. Anderen hebben mij er ook wel eens op gewezen dat het veel goedkoper kan. Jammer dan, ik slaap liever rustig. En ik wil niet mijn kinderen laten opdraaien voor mijn ziektekosten. Zolang ik het kan betalen, doe ik dat veel liever (en graag onnodig) dan de hand ophouden, want erachter heb ik niet veel.

Reactie van Jan Biesheuvel op 15 September 2018 op 16.33: Beste Allemaal,
heel veel dank voor jullie reacties, heel duidelijk. Ik ben er mee aan de slag gegaan.

Reactie van Marjon op 27 September 2018 op 11.13: Goed hoor Theodora, dank je!

Reactie van Monique Cremer op 28 Juni 2020 op 13.21: Met grote belangstelling heb ik deze berichtenlijn uit 2018 gevolgd. Dank @Theodora Besse voor de heldere uiteenzetting. Ik had zelf al wat research gedaan, maar dit is met voorsprong de beste uitleg die ik gevonden heb.

Ik geloof niet dat er anno 2020 veel veranderd is. Ik begrijp uit mijn eigen research dat ik als auto-entrepreneur 5% van mijn inkomen aan de CPAM afdraag.

Eén ding is mij nog niet helemaal duidelijk: hoe betaal je dan die basisverzekering aan de CPAM, is dat net als in NL een vast bedrag dat je elke maand per bank aan hen betaalt?

En hoe werkt het de eerste tijd: wij verhuizen 1 oktober naar Frankrijk en zijn per gelijke datum uitgeschreven uit NL en dus zonder zorgverzekering. Moeten we ons dan 2 oktober meteen bij de CPAM inschrijven? En moet dat persoonlijk of kan dat online?

Bij voorbaat dank voor reacties.
Monique Cremer

Overleden Reactie van Theodora Besse op 28 Juni 2020 op 15.53

Monique, het is mij niet helemaal duidelijk of je al autoentrepreneur bent of dat je dat wilt worden, eventueel met behulp van onze deskundigen op dit gebied (Wim van Teeffelen en Rob van Schijndel, beiden lid van dit forum en beiden te googelen). Ook meld je niet welke activiteit je gaat uitoefenen. Belangrijk is ook of je AOW, pensioen of een uitkering uit Nederland ontvangt. Door het gebrek aan gegevens is dit antwoord veel langer geworden dan nodig is.

Om te beginnen ga je als autoentrepreneur (officieel microentrepreneur) een hoger percentage betalen over je omzet dan 5%.

Lees https://www.portail-autoentrepreneur.fr/statut-auto-entrepreneur, waarin onder 4: Charges sociales de volgende tabel staat:

"Voici un tableau résumant le montant des cotisations sociales à payer pour l'année 2020:

Achat / Revente de marchandises	Prestations d'hébergement*	Fournitures de denrées	Autres prestations de service commerciale ou artisanale	Profession libérale
12,8 %	12,8 %	12,8 %	22 %	22 %

*sauf location de locaux d'habitation meublés : 22 %".

Voor het percentage dat je per maand of per drie maanden afdraagt aan de URSSAF, ben je ziektekostenverzekerd. Maar als je een aanvraag hebt gedaan bij de ACRE (zie iets daaronder), dan hoef je het eerste jaar van je onderneming beduidend minder te betalen.

Daarnaast word je in Frankrijk ook belastingplichtig. De belastingplicht over je omzet kun je min of meer "afkopen", door eens in de drie maanden 1, 1,7 of 2,2% (afhankelijk van het soort activiteit) bij de hierboven genoemde percentages op te tellen. Je moet dan wel tevoren voor de "bevrijdende betaling" (prélèvement libératoire of microfiscale simplifiée) hebben gekozen. Maar over je wereldinkomen ga je ook nog eens belasting betalen.

Daarnaast ben je ieder jaar net als iedere inwoner van Frankrijk (omdat je een microentreprise hebt) verplicht om aan de belastingdienst een percentage sociale lasten over je gehele bruto wereldinkomen op te geven en te betalen (variërend van 3,8, 6,6 tot 8,4%, althans dat zijn de percentages voor gepensioneerden, zoals ik). Als je verdragsgerechtigde bent (AOW, pensioen of uitkering uit Nederland geniet) dan betaal je die sociale lasten niet, want die betaal je dan al aan Nederland via de verdragsbijdrage. Maar zodra je er een microentreprise op nahoudt, ga je die sociale lasten in Frankrijk aan de impôts betalen. Een fiks bedrag!

Wat je laatste vraag betreft: je moet je persoonlijk melden bij de CPAM, gewapend met twee pasfoto's, je paspoort en de overige papieren, waaruit blijkt dat je microentrepreneur bent. En als je AOW, pensioen of een uitkering uit Nederland hebt, met een bewijs van het CAK dat je voor rekening van Nederland ziektekostenverzekerd bent.

Wanneer je naar Frankrijk verhuist op dezelfde dag dat je wordt uitgeschreven, ga je dus onverzekerd op reis en je auto is ook niet verzekerd. Je kunt je veel beter per 31 december 2021 laten uitschrijven en per 1 oktober naar Frankrijk "met vakantie" gaan. Dan heb je drie maanden de tijd om je te informeren en alles hier per 1 januari te regelen, zoals invoer auto, auto-verzekering, CPAM en allerlei andere zaken, zoals de bank. (Over bank gesproken: het is handig om een NL bankrekening aan te houden; maar het is vanwege de belasting voordeliger om spaarrekeningen naar hier te halen.) Bovendien heb jeals je per 1 januari emigreert geen gebroken belastingjaar. Zelf ben ik op 18 oktober 2008 naar hier gereden "met vakantie", nadat ik alle verzekeringen per 1 januari 2009 had opgezegd en de NL belasting had ingelicht. Dat gaf me ruim twee maanden de tijd om alles te regelen per 1-1-2009. Heel praktisch. Tegenwoordig is het geloof ik iets moeilijker met uitschrijven, maar in veel gemeentes kan dat nu ook per internet, heb ik gelezen.

Reactie van Monique Cremer op 28 Juni 2020 op 17.07: Jeetje, Theodora, wat fantastisch dat je zoveel tijd hebt gestoken in het beantwoorden van mijn vraag. Reuze bedankt!

Ik ben in NL al ruim 30 jaar zzp'er. Ik maak websites (content, niet technisch), schrijf teksten en vertaal (E-N). Het is een 100% online business en mijn klanten zitten zowel in de VK als in de VS als (voornamelijk) in NL.
Volgend jaar september krijg ik AOW.

Begrijp ik uit jouw verhaal nou goed dat als je naast je AOW een microentreprise hebt, je extra sociale lasten gaat betalen in FR?

Hoe toon ik bij de CPAM aan dat ik microentrepreneur ben - ik heb alleen Nederlandse belastingaangiftes en facturen.

Je tip over 'vakantie in Frankrijk' tot 1 januari had ik ook al overwogen. Het punt is dat ik na opzegging van mijn huur in NL geen adres in NL meer heb, dus ook alle overige zaken moet opzeggen. Me inschrijven bij vrienden is lastig, omdat de meesten AOW krijgen en dan wordt een extra inschrijving op hun adres ook meteen als extra inkomen gezien, wat belastingtechnisch voor iedereen ongunstig uitvalt. Ik ga nog eens kijken of ik niet toch wat kan regelen. Het liefst was ik tot m'n AOW-datum in NL ingeschreven geweest, maar dit huurhuis in Frankrijk kwam nu op ons pad en is een kans die we niet mogen laten liggen.

'We' is mijn (niet geregistreerde) partner en ik. Hij heeft al jaren AOW en de auto is van hem. Hij begint hier in NL al met de invoer, en kan dan een overbruggende verzekering afsluiten. Naar het schijnt.

Uitschrijven uit de gemeente kan niet per internet (waarschijnlijk met het oog op de privacybescherming), maar wel schriftelijk.

Nogmaals ontzettend bedankt voor je tijd en moeite.

Overleden Reactie van Theodora Besse op 28 Juni 2020 op 19.31: Je lijkt het allemaal veel te simpel in te schatten. Ook als NL zzp-er moet je hier een FR microentreprise stichten. Daar kunnen genoemde heren je mee helpen of je kunt hulp krijgen van de FR Kamer van Koophandel (CCI = Chambre de Commerce et d'Industrie). Kan ook per internet.

Op je vraag kan ik antwoorden: ja, wanneer je eenmaal een FR microentreprise hebt gesticht ga je net als alle Fransen jaarlijks sociale lasten (CSG, CRDS enzovoort (= sociale lasten) betalen. Die betaal je immers niet meer in Nederland. Als je géén franse microentreprise sticht, word je zodra je AOW ontvangt (net als je partner, die al AOW heeft) verplicht verdragsgerechtigd en betaal je jaarlijks sociale lasten aan Nederland. Dat is zo vastgesteld in het EU-verdrag en daar heeft iedereen zich aan te houden. Vandaar "verdragsgerechtigd", wat eigenlijk "verdragsplichtig" zou moeten heten. Maar dan kun je je naar keuze ook laten behandelen in Nederland.

De driemaandelijkse afdracht over je omzet aan de URSSAF is zoals gezegd alleen voor het dekken van de ziektekosten, een soort ziektekostenpremie. Maar net als in Nederland moet je ook "volksverzekeringen" (CSG, CRDS enzovoort) betalen, in Frankrijk moeten ook gepensioneerden die betalen.

Je zult ruim voor september 2021 bericht krijgen van het CAK, dat het verdragsrecht regelt. Als jij dan een FR microentreprise hebt gesticht, moet je dat aan hen schrijven en het S1-formulier beslist niet ingevuld terugsturen! Maar als je een geen microentreprise hebt gesticht word je dus verplicht verdragsgerechtigd.

Maar je partner zal zich ruim vóór de emigratie tot het CAK moeten wenden en een S1-formulier moeten aanvragen i.v.m. emigratie naar Frankrijk. Dat moet hij/zij dan invullen en terugsturen. Dan wordt op zijn/haar AOW en pensioen de verdragsbijdrage (= sociale lasten en ziektekosten) ingehouden, maar geen loonbelasting, want jullie worden belastingplichtig in Frankrijk. De FR impôt is lager dan de NL belasting.

Hopelijk is het nu iets duidelijker.

Reactie van Monique Cremer op 28 Juni 2020 op 19.49: Alweer reuze bedankt voor je uitvoerige antwoord. En excuses, want blijkbaar heb ik mijn vraag niet goed gesteld. Ik ga/kan niet stoppen met werken als ik AOW krijg, dus wat ik bedoelde is: als ik straks én AOW uit NL krijg én een microentreprise in FR heb, betaal ik dan als het ware dubbele sociale lasten?

Mijn partner was al bezig met het CAK, dus dat is afgedekt.

Dank je wel weer!

Je reactie hieronder, dit zijn de huisregels.