Woning verzekering in zone naturelle

Overleden Reactie van Theodora Besse op 7 Juni 2019 op 16.24

Waarom zou je in een zone naturelle geen herbouwplicht hebben? Je hebt altijd een herbouwplicht. Als je in een risicovolle zone woont, waar het vaak stormt of waar regelmatig hevig onweer losbarst of wanneer het huis in een zone inondable staat, dan heeft dat alleen invloed op de premie. Die wordt dan hoger. Maar op zich kent een zone naturelle geen hoger risico voor de verzekeringsmaatschappij. 

Heel afgelegen wonen kan een extra risico op inbraak meebrengen. Ook dat kan zich uiten in een verhoging van de premie. Premies verschillen in Frankrijk qua hoogte altijd, al naar gelang je postcode (al dan niet inbraakgevoelig gebied). Zie ook:

https://www.lelynx.fr/assurance-habitation/sinistre/catastrophe-nat...

Reactie van Jeannette op 7 Juni 2019 op 20.24

Je moet naar de gemeente gaan en uitleg vragen over de PLU ter plaatste; er bestaan allerlei zones N met verschillende voorwaarden. In principe mag je in een N zone alleen herbouwen wat er was (dus niet meer dan dat), als herbouw niet mag na een sinistre, moet dat expliciet zijn aangegeven in de PLU.

Reactie van Martine De Smet op 7 Juni 2019 op 21.36

De normen van de PLU ter plaatse kennen we en binnenkort reizen we nog eens naar ginder ook om op de gemeente alles nog eens goed door te nemen. Zoals ik al zei, de al of niet herbouw is niet de issue, wel de ervaringen met de combinatie bebouwing in zone N en de woningverzekering. Theodora heeft mij overtuigd dat ik mij niet te veel zorgen moet maken met het feit dat zone N inderdaad geen hoger risico meebrengt voor de verzekeringsmaatschappij.

Persoonlijk denk ik dat het interessant is om in de polis zeker te laten opnemen dat de betreffende gebouwen in zone N liggen, kwestie van toekomstige discussies op dat vlak uit te sluiten.

Mochten er toch nog negatieve ervaringen zijn, dan lees ik die graag.

Reactie van helga van velsen op 8 Juni 2019 op 9.07

devil's advocate: waarom verzekeren wanneer je toch niet wilt herbouwen? Een bekende van ons heeft 4 jr geleden zijn huis verloren door een natuurbrand. Hier in de regio (Parc National du Verdon) is men verplicht 50 m rondom het huis alles vrij te houden. Hij had op 30m een vrijwel niet te bereiken ravijn waar bomen in stonden. Na 35jr premie betalen werd hem doodleuk verteld dat hij zich niet aan de regels had gehouden en jammer maar helaas. Zijn kinderen en buren hebben herbouwd voor hem.

Reactie van pieter10 op 8 Juni 2019 op 10.31

@Theodora: Is er inderdaad sprake van herbouwplicht in Frankrijk? Ik zie veel totaal onbewoonbare ruines bij mij in de buurt. Wanneer geldtr dan zo'n herbouw plicht?

Overleden Reactie van Theodora Besse op 8 Juni 2019 op 10.56

Pieter, een herbouwplicht geldt altijd wanneer je je huis verzekert. Dat geldt niet in een bepaald land, maar dat eisen verzekeringsmaatschappijen. Nogal logisch, anders wordt het wel heel gemakkelijk om als je dringend geld nodig hebt je hut in de fik te steken (na eerst je kost- en dierbaarheden te hebben verwijderd). Verzekeringsmaatschappijen zijn gekke Gerrit niet.

Er zijn ook mensen die geen hypotheek (meer) op hun huis hebben en het dan ook niet meer verzekeren. Als er dan brand uitbreekt, geldt geen herbouwplicht. Een hypotheekverstrekker eist altijd een verzekering. Ik ken iemand die zijn huis niet heeft verzekerd, omdat hij er geen hypotheek op heeft (geërfd van ouders). Zelf vind ik dat niet zo slim, maar misschien heeft hij het breed genoeg om weer een nieuw huis te kopen of denkt hij: "Na mij de zondvloed."

Ruïnes zijn meestal het gevolg van erfenissen, waarbij de erfgenamen het niet eens kunnen worden over wel of niet verkopen, de verkoopprijs of iets anders. Uiteraard betaalt geen mens de verzekering, dus geldt geen herbouwplicht.

Reactie van pieter10 op 8 Juni 2019 op 12.07

Theodora: Hartelijk dank voor de uitgebreide en nuttige reactie!

Overigens: Is het herbouwen van het huis verzekerd of de waarde? Wie bepaalt wat het herbouwen dan mag kosten? De premie is immers gebaseerd op een vrij algemene staffel waarbij vooral het aantal kamers van belang is.

Bij een auto of caravan verzekering keert de verzekeraar overigens wel gewoon uit, ongeacht of je de schade repareert. Je kan de auto ook total loss rijden en dan de centen claimen. Niet aan te raden want je krijgt altijd minder dan wat je voor een nieuwe auto moet betalen, maar dat geldt wellicht ook voor een huis. 

Overleden Reactie van Theodora Besse op 8 Juni 2019 op 13.48

Geen idee, Pieter. Ik heb zoiets nog nooit bij de hand gehad en ik hoop van harte dat het me bespaard blijft. Ik neem aan dat je voor het geld ongeveer eenzelfde soort huis kunt laten bouwen, met ongeveer dezelfde afmetingen en een gelijk aantal kamers. Voorzover ik weet wordt de waarde van huizen hier ook per m2 (per regio) uitgedrukt.

Als je een verzekering afsluit moet je het aantal vierkante meters woonruimte opgeven en het aantal vierkante meters van de niet-woonruimte (kelder enzovoort). Keuken en badkamer tellen niet mee, evenals ruimtes kleiner dan 8 (?) m2.

Je zou zo'n vraag aan je verzekeringsmij moeten stellen. Misschien kan Martine dat doen, wanneer ze het huis verzekert en het dan hier terugmelden.

Reactie van jaap op 8 Juni 2019 op 14.47

Ik zou me vooralsnog geen zorgen maken over m'n woonverzekering, maar mee eerst uitermate intensief op de hoogte (laten) brengen van de inhoud van de lokale PLU. Die PLU's veranderen nogal vaak, bij ons bv door verandering van commune-verantwoordelijkheid naar regio-verantwoordelijkheid (cauvaldor)

Bijgaand te zien dat er binnen de zone N, nog meerdere zones zijn.

Je reactie hieronder, dit zijn de huisregels.