Hèt netwerk van, voor en door Nederlandstaligen in Frankrijk - zegt het voort!
|| PLAATS BERICHT || PLAATS ADVERTENTIE ||
Nederlandse vrienden van ons, woonachtig in Nederland, overwegen een maison secondaire te gaan kopen in Frankrijk. Zij vragen zich af waar zij het beste een hypotheek hievoor kunnen afsluiten, in Nederland of in Frankrijk. Gaarne tips.
Weergaven: 1934
_____________________________
☑️ Beste plaatser van dit bericht,
fijn dat je gebruik maakt van dit forum. Doe alsjeblieft mee met de discussie die volgt op je bericht! Reageer zelf op de reacties die anderen geven. Dat mag ook best een bedankje zijn.
_____________________________
Klik hieronder voor meer berichten in dezelfde rubriek.
Toen wij in 2020 besloten hebben om ons tweede huis in Frankrijk te kopen was er geen gewone Nederlandse bank die een hypotheek or huizen in het buitenland wilde verstrekken. Volgens mij doet dit alleen nog de MeesPierson bank. Maar voordat je daar klant wordt heb je al drie keer je tweede huis gewoon zelf betaalt.
Wij hebben toen nog bij de BNP Paribas gekeken. Na een dramatisch traject heb ik de bank verteld dat ze hun hypotheekofferte daar kunnen verstoppen waar de zon niet schijnt. Ik heb toen bij mijn bedrijf een lening genomen en het huis zelf betaalt.
Voor zover ik weet is het met het verkrijgen van een hypotheek voor een tweede huis in Frankrijk tegenwoordig heel moeilijk om bij een Franse bank terecht te komen.
Dus zou je bijna kunnen zeggen dat een tweede huis alleen maar voor de mensen is weg gelegd die voldoende middelen hebben om het zonder bank te kunnen financieren.
Inderdaad Andreas: een tweede (vakantie)huis is alleen toegankelijk voor mensen die het kunnen betalen. Een daar is niks mis mee. Het is een extra luxe. Zoals ik al zei: tering naar de nering zetten. Een hoofdwoning is strikt noodzakelijk, want je hebt een dak boven je hoofd nodig. Ik ga ook geen tweede dure auto kopen die ik eigenlijk niet nodig heb. Behalve als ik dit zonder problemen kan betalen.
@Ineke
Je hebt (helaas) gelijk.
Toch denk ik, dat de banken hier business laten liggen. Natuurlijk moet je niet iedereen een (tweede) hypotheek geven, en zeker bij een tweede huis moet de lat voor de bank duidelijk hoger liggen. Echter is de OG markt in andere landen niet fundamenteel anders dan in Nederland. Je kunt als bank ook met lokale contactpersonen werken, die een goede inschatting van de waarde van het huis opstellen, kijken of je zo'n huis bij gedwongen verkoop ook kwijt kunt, enz.
De banken hebben echter, mede gedwongen door een hoop regels, geen zin meer in dit soort extra werk.
Inderdaad Andreas, de moeilijkheid voor Franse banken is dat ze heel moeilijk verhaal kunnen halen bij buitenlanders die in Fr een hypotheek nemen. Stel dat zo'n buitenlander niet meer wil of kan betalen. Hij woont dus niet in Frankrijk en dan kan die Franse bank heel moeilijk beslag leggen op het salaris of zo. Ze kunnen misschien (want dat vraag ik me nog af) beslag leggen op het gehypothekeerde huis. Geeft ook een hoop trammelant.
Een Franse bank zou gewoon beslag kunnen leggen op een Nederlandse bankrekening en de hypotheek kunnen innen of het huis gedwongen kunnen verkopen. Dat is geen enkel probleem zolang de eigenaar die niet wil of kan betalen in Europa woont.
De banken hebben daar inderdaad simpelweg geen zin in want het kost wel iets meer inspanning en tijd.
Maar daarnaast functioneren Franse banken echt anders en moet een hypotheek uiterlijk voor het pensioen zijn afgelost, worden er geen aflossingsvrije hypotheken verstrekt en moet je minimaal 10% tot 20% eigen geld meebrengen en bij een tweede woning echt nog meer.
Dus een hypotheek krijgen in Frankrijk terwijl je in het buitenland woont is echt een bijna onbegonnen zaak, of je moet de bankdirecteur persoonlijk kennen.
Ik heb 6 jaar geleden gewoon een hypotheek bij CIC kunnen krijgen voor een tweede huis in Frankrijk. Dat je in Nederland woont en werkt is geen standaard toets. Er zullen vast banken zijn die dat als te ingewikkeld ervaren. Een van de eisen is dat de totale woonlasten in NL en FR niet hoger zijn dan (ik meen) 33% van het netto inkomen. Ook wordt de looptijd van de hypotheek vaak beperkt tot aan het moment dat de klant de pensioenleeftijd bereikt. Ook moet er rekening worden gehouden met een maximale leensom van 70-85% van de waarde van de woning. Maar dat kan allemaal per bank verschillen. Als uw vrienden snel een indicatie willen, dan zouden ze eens contact kunnen opnemen met Ad van Hal: https://www.europahypotheek.nl/frankrijkhypotheek/
PS de 'adviezen' over het aankopen van een tweede huis zonder hypothecaire financiering zijn goedbedoeld maar tonen slechts een gebrek aan adviesvaardigheid
Ik denk juist dat het advies van aankoop tweede huis zonder hypotheek wèl goedbedoeld is. En het toont wel degelijk adviesvaardigheid. Waarom? Om mensen te behoeden voor impulsaankopen en/of financiële problemen. Zoals ik al eerder aangaf: huwelijken ontploffen omdat men dat leuke tweede huis in Frankrijk zo graag wil en dan toch maar een tweede hypotheek en ze kunnen het toch niet betalen. Of allerlei boetes, omdat men toch die hypotheek niet rond krijgt. Of dat men te laat inziet dat die (dubbele) maandelijkse lasten toch wel tegenvallen. En men zich realiseert dat ze het niet van de belasting kunnen aftrekken, etc., etc.
Als je een tweede huis koopt zonder hypotheek dan ben je wel helemaal zorgenvrij.
@Elloy
PS de 'adviezen' over het aankopen van een tweede huis zonder hypothecaire financiering zijn goedbedoeld maar tonen slechts een gebrek aan adviesvaardigheid
Financieel advies is een heel ingewikkeld vak. Onder meer omdat de ene klant niet de andere is. Het is in ieder geval de meest eenvoudige manier om een tweede huis te kopen als je het zonder hulp van een bank zou kunnen doen. Betekent niets anders dan dat je het geld op de plank hebt liggen. Of dit fiscaal de meest aantrekkelijke manier is kan per klant verschillen.
Echt moet het je te denken geven dat de lokale banken, in het land waar je een huis wilt kopen, zeer terughoudend zijn. Dit doen ze niet omdat er geen business in zit - wat wel het geval is - maar omdat ze hoogstwaarschijnlijk te vaak slechte ervaringen hebben gemaakt.
Een tweede huis is iets heel anders dan je hoofdverblijf. Het dak boven je hoofd heb je nodig. Dit is bij het tweede huis anders. Eigenaren van een tweede huis zullen altijd hun middelen over twee huizen moeten verdelen. Met name het onderhoud van een tweede huis kan sneller achterwege blijven omdat het niet je hoofdverblijf is. Dit kan een negatief invloed op de waarde van het huis hebben. En dat ziet de bank liever niet, omdat het onderpand (het huis) met minder waarde een groter risico levert.
Dat de ene de klant de andere niet is, daarmee sla je de spijker op z'n kop.
De lokale bank heeft mij zonder al te veel moeite aan een hypotheek geholpen, maar wellicht is dat een positieve uitschieter. De redenering dat een bank een hoog risico ziet in iemand met een tweede huis, lijkt me niet per se juist. Er wordt immers op de loonquote getoetst (totale woonlasten ten opzichte van je inkomen). Uit een lagere LTV (leenbedrag ten opzichte van de waarde van het huis, wat dus betekent dat je meer eigen geld moet inbrengen) blijkt dat de bank minder risico wil lopen bij een buitenlandse koper.
Maar zoals gezegd, Ad van Hal, en zo zullen er meer zijn, maakt hier zijn werk van. Hij bemiddelt voor verscheidene Franse banken en soms is de ene bank aantrekkelijk, soms de andere. Ook in Nederland is er een tijd geweest dat banken aan de ene kant een hypotheek wilden verstrekken op een tweede huis in het buitenland (bv. ABN AMRO, maar dat is al een tijd niet meer zo). Daar tegenover staat dat banken een tijd lang geen verhuurhypotheken wilden verstrekken (aankoop van een woning voor de verhuur). Dat is nu sinds jaren wel weer het geval, Rabobank, ING, NIBC en gespecialiseerde aanbieders. Hiermee wil ik maar zeggen dat de kijk van banken op hun risico meebeweegt met de conjunctuur, of met de ideeën van het dienstdoende hoofd van de afdeling Risicobeheer.
Je reactie hieronder, dit zijn de huisregels.
© 2024 Gemaakt door: Anton Noë, beheerder en gastheer.
Verzorgd door
Banners | Een probleem rapporteren? | Privacybeleid | Algemene voorwaarden
Je moet lid zijn van Nederlanders.fr om reacties te kunnen toevoegen!
Wordt lid van Nederlanders.fr