Einddatum NL-Lijfrenteverzekering bereikt en wat nu ....?

Bonjour,

In 2015 heb ik een aflopende (nieuw regime-polis van nà 1992) lijfrenteverzekering bij Aegon verlengd die nu echter de einddatum heeft bereikt. Inmiddels bijna 64 jaar en 12 jaar in Fr wonend, sta ik nu voor de afweging:

1) de verzekering af te kopen en uit te laten keren (in welke geval NL-fiscus een zware boete schijnt te kunnen rekenen?, of

2) door te sluiten bij Aegon voor minimaal een jaar extra òf

3) de lijfrente evt. naar een Franse assuradeur over te hevelen en een jaarlijkse, in FR belastbare, uitkering te ontvangen.

Vier jaar geleden heb ik de vraag al eens voorgelegd maar toen toch besloten om de lijfrenteverzekering nog een paar jaar te verlengen (met overigens zo goed als nul waardestijging....). Wie heeft hiermee recente ervaringen en kent de fiscaal gunstige varianten, dan wel Franse assuradeurs (naar verluid zou Allianz een mogelijkheid zijn) die de lijfrente kunnen overnemen cq. uitkeren?

Alvast hartelijk dank voor een reactie!!

Mvg. T. Drummen

_____________________________

☑️ Beste plaatser van dit bericht,

fijn dat je gebruik maakt van dit forum. Doe alsjeblieft mee met de discussie die volgt op je bericht! Reageer zelf op de reacties die anderen geven. Dat mag ook best een bedankje zijn.

_____________________________

Rubrieken,

Klik hieronder voor meer berichten in dezelfde rubriek.

20190207, Geldzaken, Overheid

Reactie van Wilna Maijenburg op 8 Februari 2019 op 14.17: Theo, die 60% korting geldt van 60 tot 69 jaar, dus het maakt niet uit als je het eerder laat uitbetalen. Bij mij begon mijn lijfrente met 57 jaar, maar ik mocht de leeftijd van mijn man, 64, gebruiken voor de belasting. Dus ik hoef ook maar 40% op te geven, aardig van l'impôt.

Reactie van Theo Drummen op 8 Februari 2019 op 14.42: Hallo Wilna, mooie aanvulling die overeenkomt met bericht van een kennis van me die men het volgende terugkoppelt:

''Indien je tussen de 60-70 jaar oud bent op moment van de eerste uitkering, dan is slechts 40% hiervan belastbaar en 60% vrijgesteld. Dus bij een jaarlijkse uitkering van 5.000 € is slechts 2.000 € belastbaar inkomen. Hierover betaal je IB (max 14% afhankelijk van overig inkomen) en de prél sociaux (17,2 %). Indien afkoop, dan kan deze mogelijk ook nog als pensioenvoorziening worden gedeclareerd en wordt de IB 7,5%. (afkooptarief)''

PS: Werd jullie lijfrente uitgekeerd vanuit NL of hadden jullie de vrijgekomen lijfrente overgeheveld naar een Franse bank die nu uitkeert?

Reactie van Wilna Maijenburg op 8 Februari 2019 op 15.27: Theo, wij woonden al in Frankrijk toen mijn geld vrij kwam om het in een lijfrente te plaatsen. Was in eerste instantie een probleem, maar mijn man heeft een neef die in verzekeringen zit, hij heeft gewoon zijn adres opgegeven en toen alles rond was heeft hij het adres gewijzigd. Je moet af en toe wel eens liegen, toch belachelijk maar het werkt wel.

Je reactie hieronder, dit zijn de huisregels.