Adres in Nederland nodig voor bank en fiscus?

Goedendag,

Wij hebben een paar vragen. Ik zal eerst de achtergrond schetsen en dan de vragen stellen.

Achtergrond: nadat ik discussies hier gevolgd en gevoerd heb over wel of niet permanent wonen en ons vestigen in Frankrijk, is de kogel door de kerk! Ons huis in Nederland staat te koop. We weten dat we in beide landen inkomstenbelasting enz moeten betalen, vanwege ABP pensioenen en voor mij ook nog kleine pensioentjes van andere werkgevers.

Nu hebben wij een kleine recreatiebungalow gekocht als pied à terre, en als overbrugging moet er een kleine kortlopende hypotheek op komen. De hypotheekadviseur denkt dat het een probleem kan zijn dat wij, na de verkoop van ons oude huis, geen vast adres in NL meer hebben. We kunnen en mogen ons niet inschrijven in de gemeente waar de recreatiebungalow staat. De hypotheek komt van de bank waar we al rekeningen hebben, en waar ook alle pensioenen op binnenkomen. Wij bankieren daar al 50 jaar.

Vraag 1. Weet iemand hier meer van? Moet je voor de bank, of hypotheek in NL, een vast adres in NL hebben?

Vraag 2. Moet je voor de NL’se fiscus een vast adres in NL hebben?

Dit zijn hele specifieke vragen, dus algemene antwoorden zijn niet nodig. Ik hoop dat jullie ons kunnen helpen want de vragen zijn urgent.

Vriendelijke groeten,

Lilian H.

_____________________________

☑️ Beste plaatser van dit bericht,

fijn dat je gebruik maakt van dit forum. Doe alsjeblieft mee met de discussie die volgt op je bericht! Reageer zelf op de reacties die anderen geven. Dat mag ook best een bedankje zijn.

_____________________________

Rubrieken,

Klik hieronder voor meer berichten in dezelfde rubriek.

20231012, Geldzaken, Migratie

Reactie van Jeannette op 12 Oktober 2023 op 13.11: Voor een goed begrip; je woont op dit moment in Nederland in een woning en die heb je te koop gezet.
Je koopt nu een vakantiewoning maar die kun je niet contant betalen want je geld zit in de woning die te koop staat en dus wil je een tijdelijke hypotheek nemen, tot dat de hoofdwoning is verkocht.
Zodra de hoofdwoning is verkocht los je de tijdelijke hypotheek af met de het geld dat overblijft en verhuis je naar Frankrijk.
Als dit de situatie is, begrijp ik het probleem van de hypotheekadviseur niet; zodra de woning is verkocht wordt ook de hypotheeklening voor de vakantiewoning afgelost toch?
Dan maakt het toch niet uit waar je daarna gaat wonen?

Vraag 2; Nee, je hoeft voor de Nederlandse fiscus geen vast adres in Nederland hebben. Als je in Frankrijk woont geef je je Franse adres op.

Reactie van Jako op 12 Oktober 2023 op 13.41: Kleine Nederlandse banken doen alleen zaken met inwoners van Nederland. Er zijn namelijk extra procedures en kosten verbonden aan het hebben van buitenlandse rekeninghouders. De kleine banken hebben daar geen afdeling voor. Je kunt dit uiteraard terugvinden in de voorwaarden van je bank.

De drie grootbanken accepteren adressen in de EU. Bankieren bij deze grootbanken wordt wel duurder als je niet meer in Nederland woont.

Reactie van Liliane op 12 Oktober 2023 op 14.03: Bedankt voor de reacties.
Banken in NL willen alleen een overbruggingskrediet of -hypotheek geven in combinatie met een langerdurende hypotheek op je nieuwe huis. Dat is nu opgelost door een constructie met 90% van de hypotheek te vestigen op de “oude” woning, die bij verkoop direct wordt afgelost. Op de nieuwe woning komt dan een hypotheek voor 10% met een korte looptijd. Banken doen dus geen kortlopend krediet. De klantenservice van de bank poeierde ons direct af, maar een zeer ervaren adviseur had bij dezelfde bank wel dit soort hypotheek kunnen regelen.
De hypotheek adviseur vermoedt dat voor die hypotheek de afwezigheid van een vast adres een probleem zou kunnen zijn. De oplossing zou zijn om ons in te schrijven bij een kennis/vriend, maar dan creëer je weer een fictieve situatie.

wij willen nu juist alles legaal doen, vandaar de formele verhuizing naar Frankrijk waar we sinds Covid praktisch permanent zijn.

Probleem is dat de bank pas de uitspraak over goedkeuring afgeeft als je het koopcontract hebt ondertekend. Om nu een ontbindende voorwaarde in te bouwen over financiering is vreemd als je weet dat het oude huis veel meer opbrengt dan wat de recreatiewoning kost. Maar ja, dat is wel de papiereb realiteit van de bankenwereld.

Reactie van edith janzen op 12 Oktober 2023 op 20.01: Als het je onmogelijk wordt gemaakt om alles legaal te doen, zou ik me maar niet te druk maken over fictieve zaken. Zolang je correct handelt, niemand te kort doet, kun je het zien als overmacht. Overigens hoef je je mogelijk niet in te schrijven bij een vriend/kennis. Als je dat adres opgeeft dat je daar woonachtig bent, is het mogelijk ook al goed. Je kunt het vakantiehuis mogelijk ook als adres opgeven, zonder je er in te schrijven.

Reactie van Dennis & Lupita op 12 Oktober 2023 op 20.18: Volgens mij gaat dat niet lukken. Een hypotheek op een huis in het buitenland is al moeilijk genoeg als het huis in het buitenland het tweede huis is, maar als het je eerste huis is en je geen adres meer hebt in Nederland zie ik een Nederlandse bank dat niet doen. Als de hypotheekadviseur zegt van wel dan vraag ik me af of hij het wel goed uitlegt aan de bank.

Wij wilden iets soortgelijks, maar hebben uiteindelijk moeten besluiten in Frankrijk een huurwoning te nemen en dan later voor een koophuis in Frankrijk een Franse hypotheek.

Reactie van Liliane op 13 Oktober 2023 op 1.41: Dennis en Lupita, de lening is niet voor een huis in Frankrijk maar het (tweede) huis in Nederland. Iemand die in Frankrijk gaat wonen en zijn huis in NL aanhoudt, zal toch niet direct zijn hypotheek moeten aflossen?

Dus Frankrijk is de hoofdwoning en de pied à terre cq tweede huis is in NL. We krijgen al ons inkomen in Nederland en we betalen belasting in NL. Het tweede huis komt daar in box 3. Ik blijf bekend bij belastingdienst en de bank.

Wij zijn benieuwd naar ervaringen en mensen die met hetzelfde bijltje hebben gehakt.

Reactie van Dennis & Lupita op 13 Oktober 2023 op 8.01: Met 30s googlen vind ik diverse websites van financiële instellingen en hypotheekadviseurs die zeggen dat wat jullie willen mogelijk is onder 2 voorwaarden: de hypotheek kan niet meer zijn dan 85% van de prijs van de pied-a-terre en de aanvrager van de hypotheek heeft een minimum bruto jaarinkomen van €60.000 nodig.

Als jullie via jullie huidige bank geen uitsluitsel kunnen krijgen voordat je tekent zou je misschien moeten overwegen om alles naar een andere hypotheekverstrekker te tillen die dat wel kan?

Reactie van Ingrid Oostendorp op 13 Oktober 2023 op 8.44: Ja,Volgens mij wel..succes

Reactie van jane dietze op 13 Oktober 2023 op 11.48: Wij hebben zeer lang geleden (1995) een bank in Nederland gevonden, die bereid was een hypotheek te verstrekken op ons gekochte huis in Frankrijk, weliswaar geen 100% van de koopprijs en tegen een zeer hoge rente (ca. 13%).

Wij woonden toen nog offieeel in Nederland, dus Frankrijk was op dat moment ons 2e huis, ik weet niet of dat verschil uitmaakte. Het was de Ribank in Utrecht, destijds onderdeel van de Suezbank, zag dat hij nog bestaat maar nu onderdeel is van de Credit Agricole, misschien interessant te weten.

Reactie van Liliane op 13 Oktober 2023 op 16.13: Bedankt Dennis en Lupita,

klopt, maar ze maken een uitzondering voor recreatiebungalows. Die zijn normaal al moeilijker voor een hypotheek omdat ze als speculatie-object worden gezien en hun waarde sterk afhangt van de conjuctuur. In ons geval is het geen financieel risico probleem (hypotheek van 10% van de woningwaarde) maar een vinkjes aankruis issue van degenen die hypotheekaanvragen goedkeuren, wat op robot-achtige manier gebeurt.

Jane Dietz: het gaat niet om een tweede huis in Frankrijk.

Je reactie hieronder, dit zijn de huisregels.