Het kan allebei maar is allebei moeilijk. Het is natuurlijk erg afhankelijk van de zekerheden die je kunt bieden, een Nederlandse bank kan natuurlijk ook een garantie krijgen op je huis in Nederland. Een Franse bank zal voornamelijk voor inkomens zekerheid gaan.

Ik zou dus in Nederland beginnen.

Ik heb geen persoonlijke ervaring, alleen van derden.

Ik heb via diverse kanalen gehoord dat een Nederlandse bank niet makkelijk een hypotheek zal geven voor onroerend goed in het buitenland. Om de simpele reden dat beslag leggen o.i.d. in geval van wanbetaling heel moeilijk is voor een Nederlandse bank in het buitenland. Dus het huis wat met die hypotheek gekocht gaat worden kan dan moeilijk als onderpand gelden. Heb ik me laten vertellen. Ik heb er zelf geen ervaring mee, omdat ik voor mijn huis in Frankrijk geen hypotheek nodig had. Anderzijds zal een Franse bank ook terughoudend zijn. Ze willen een soort van inkomensgarantie (denk ik). Het is sowieso al moeilijk om een rekening te openen in Frankrijk, als je daar geen vast en regelmatig inkomen hebt. En als je inkomen genereert vanuit Nederland, dan kunnen ze ook moeilijk gaan doen. Of ze zijn bang dat je ineens het land verlaat en dan blijven zij zitten met die hypotheekschuld. Denken ze. Nogmaals: ik spreek niet uit eigen ervaring (gelukkig), maar gehoord van diverse ander mensen.

Ook zijn er blijkbaar mensen die een extra hypotheek op de overwaarde van hun huis in Nederland nemen om zodoende hun (tweede) huis in Frankrijk te kunnen betalen. Maar ja: dat vind ik allemaal wel moeilijkdoenerij. 

Ik besloot zelf een tweede huis te kopen (in Frankrijk dus) toen ik het gewoon zo kon betalen. Zonder hypotheek. Dan heb je ook niet de rompslomp. Maar dat moet iedereen voor zich weten natuurlijk. Ik ben wel heel blij dat ik nu geen gedoe heb met hypotheken en zo.

Samengevat: Ik hoor van mensen die ermee te maken hebben gehad, dat het heel moeilijk is om een hypotheek te krijgen voor onroerend goed in een ander land.

En dan nog afgezien van de taalbarrière wat blijkbaar voor veel aspirant-kopers ook een probleem is. 

Van alle contacten die ik de afgelopen jaren heb gehad (incl. div. makelaars en 2 hypotheekbemiddelaars) hoor ik alleen negatieve berichten aangaande hypotheekaanvragen bij Nederlandse banken.
Maar ik spreek natuurlijk niet iedereen. Beroepshalve ben dus zeer benieuwd of de laatste jaren toch  nog iemand erin geslaagd is een Nederlandse hypotheek te krijgen voor een huis in Frankrijk.

Zorg dat je het zelf kan betalen, begin er anders niet aan. 

Het handigst is een 2e hypotheek op je eerste woning in Nederland. De rente is dan zeer laag, de schuld kan in mindering worden gebracht op je bezit terwijl de waarde van de Franse woning is niet in Nederland is belast, maar in Frankrijk en door de hoge vrijstelling meestal nul. Fiscaal een win-win-win situatie.

Jako uw info is niet correct.

Voor een tweede huis is de hypotheekrente niet aftrekbaar. Ook niet als je de financiering van deze woning via de hypotheek op je hoofdwoning laat lopen. Dit hypotheekdeel wordt als consumptieve lening beschouwd (Box 3) en de rente over dat deel van de lening is om die reden niet aftrekbaar.

Meer info volgende link:

https://ffp.nl/consument/life-events/wonen/tweede-huis-in-het-buite...

Robert... ik kan nergens lezen dat Jaco beweert dat de rente aftrekbaar zou zijn. Mis ik iets?

Volledig eens met Peter: zorg dat je het gewoon zelf kunt betalen, net zoals ik gedaan heb. En ik denk ook dat Robert gelijk heeft: tweede hypotheek is niet aftrekbaar.

@ Rob,

De  methode die Jacco omschrijft  heb ik twintig jaar geleden ook benut. Prima bevallen. Bij geruchte heb ik vernomen dat er binnenkort iets zou gaan gebeuren met de definities van Box 3. Dus dat even uitzoeken lijkt handig. Verder destijds makkelijk en simpel verlopen.

Succes!

Jeroen B, 62

@Rob,

Destijds was hypoverstrekker de Rabo bank. Inmiddels overgestapt naar Obvion. (een dochter van de Rabo)

Jeroen B, 62

Ik heb in 2020 een hypotheek kunnen afsluiten voor een 2e huis in Frankrijk, maar het is naar ik heb begrepen niet vanzelfsprekend dat dat lukt. Banken zijn blijkbaar niet meer zo 'vrijgevig' als vroeger. Dat heeft volgens mij vooral te maken met regelgeving van financiële toezichthouders. Een paar algemeenheden die ik je mee kan geven (en die je wellicht via google al wel wist):

- Buitenlandse banken financieren geen onroerend goed in Frankrijk. Je bent aangewezen op een Franse bank. Meeste kans op succes is het proberen te (laten) regelen vanuit Frankrijk. Het inschakelen van een (financieel) intermediair vergroot je kansen (maar kost ook geld).

- Mocht je in Nederland overwaarde hebben op onroerend goed, dan kun je proberen om die overwaarde met een Nederlandse hypotheek te incasseren en in te zetten voor de aanschaf van je Franse onroerend goed.

- Franse banken financieren als regel 85% van de aankoopsom. Voor de resterende 15% en de aankoopkosten heb je eigen geld nodig. De kosten van de financieel intermediair kon ik wel mee financieren boven op die 85%.

- Stelregel is dat je in Frankrijk 30% van je inkomen kunt aanwenden voor financieringen. Daar tellen financieringen in Nederland natuurlijk in mee.

Dit zijn zoals ik al zei algemene uitgangspunten. Iedere situatie is uniek, dus er zullen vast en zeker mensen zijn die iets hebben kunnen organiseren dat hier niet binnen past, maar het geeft je een beetje richting over de haalbaarheid van je plannen.

Het is mij gelukt om als Nederlander, wonend en werkend in Nederland, een hypotheek in Frankrijk te krijgen, dus het is in ieder geval niet onmogelijk. Omdat het voor mij de eerste keer was dat in onroerend goed in Frankrijk wilde kopen heb ik er voor gekozen om een aankoopbegeleider in te schakelen. Ik wilde de kans van niet slagen door onwetendheid en taalproblemen zoveel mogelijk verkleinen. De aankoopbegeleider heeft mij, via een Franse financiële intermediair, aan een hypotheek bij een Franse bank kunnen helpen. Of het ook gelukt was als ik het zelf rechtstreeks had geprobeerd zullen we nooit weten, maar ik vermoed dat de weg waarlangs ik bij de bank binnen ben gekomen zeker heeft geholpen. Je moet nog steeds zelf een heleboel aanleveren, bij de bank langs, nog eens een heleboel aanleveren, weer bij de bank langs etc., en de bank heeft zich natuurlijk ook te houden aan allerlei regels omtrent hypotheken, maar als je aanvraag binnen die regels past kan het dus wel. Met de Franse slag weliswaar (ik zal je de details besparen). Ik heb de extra kosten van de aankoopbegeleiding en de intermediair op de koop toe genomen. Het doel heiligt de middelen.

Ik ben het eens met Wilm, ook in mijn praktijk zie ik geen enkele geslaagde aanvraag bij een  Nederlandse bank. De laatste Nederlandse bank die het licht heeft uitgedaan voor buitenlandse hypotheken was de Rabobank en dat is al ruim meer dan vijf jaar geleden. Mogelijk is een Nederlandse bank nog wel te interesseren als je in Nederland een onderpand kunt geven met minimaal een even grote waarde als de waarde van het aan te kopen Franse huis.

Op dit moment zie ik ook geen grote interesse bij Franse banken om buitenlanders van een hypotheek te voorzien, al zijn daar zeker mogelijkheden. De regels en eisen zijn echter heel streng. Een minimale hypotheek van €100.000 of €150.000 is heel normaal, immers de banken verdienen nauwelijks op een hypotheek met deze lage rentestanden en de administratieve rompslomp neemt jaar-op-jaar toe.

Ik zie dus het aantal dossiers met een bancaire hypotheek heel snel afnemen. Tien jaar geleden was dat nog driekwart van onze dossiers, inmiddels is het ruim minder dan een kwart en in 2021 heb ik er pas één. Dit zijn de alternatieven:

- credit vendeur: de verkoper laat een bedrag in het pand zitten en de koper koopt dus in feite op afbetaling. Gunstig voor de verkoper die het geld niet nodig heeft: hij krijgt dan nog 2-2,5% op zijn geld, beter dan de negatieve rente bij de bank. Dit gaat natuurlijk niet op als de verkoper de opbrengst onmiddellijk nodig heeft.

- Tweede hypotheek op het Nederlandse huis, zoals hierboven ook al aangegeven. Dat is bijna gratis geld en gezien de overwaarde van heel veel Nederlandse huizen een steeds vaker voorkomende route.

- Verkoop van het Nederlandse huis en daarvoor in de plaats een mooi Frans huis en een pied-à-terre in Nederland. Huizen brengen waanzinnig veel op in Nederland momenteel. Na verkoop van een rijtjeshuis in Nederland kun je op het Franse platteland nog altijd een aardig paleisje kopen.

- Private financiering. Als je tegenwoordig wat spaargeld hebt, word je zwaar gestraft. Negatieve rente is normaal geworden + inflatie + box 3 belastingen en je spaargeld verdwijnt als sneeuw voor de zon. Je hoeft het alleen maar bij een bank in te leveren en je ziet het jaar-op-jaar minder worden. Misschien heeft u nog een kennis, een familielid, een vriend in deze positie. Een rendement van 2-2,5% in uw Franse huis kan dan interessant zijn.

Kortom, ook al trekken de banken zich steeds verder terug, met enige creativiteit zijn er nog altijd financieringsmogelijkheden voor een Frans huis.

Wim

Beste Mensen,

Dank voor deze informatie, het is helder.

100% zelf financieren gaat helaas niet lukken maar 50% wel.

We gaan op zoek naar een intermediar voor de bankzaken.

Fijne dag allemaal.

Groet,

RoB